AML/KYC

политика противодействия отмыванию доходов, финансированию терроризма, санкционным рискам и мошенническим операциям

Дата редакции: 02.07.2026

Настоящая Политика применяется ко всем заявкам Пользователей, включая операции в направлениях «цифровая валюта → денежные средства» и «денежные средства → цифровая валюта». Политика является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения DinoExchange.

1. Цели политики

1.1. Целями настоящей Политики являются предотвращение использования Сервиса для легализации преступных доходов, финансирования терроризма и экстремистской деятельности, обхода санкций, мошенничества, переводов без добровольного согласия клиента, операций с похищенными средствами, а также иных незаконных или высокорискованных операций.

1.2. Сервис применяет риск-ориентированный подход, оценивая не только личность Пользователя, но и платежные реквизиты, адреса цифровых кошельков, транзакционные паттерны, источник происхождения средств, страновой риск, санкционный риск, поведение Пользователя и иные обстоятельства заявки.

1.3. Наличие AML/Risk Score или отдельной высокорискованной метки не является самостоятельным признанием Пользователя виновным в незаконной деятельности, но является основанием для приостановления заявки, проведения дополнительной проверки, отказа в обслуживании или возврата в порядке настоящей Политики.

2. Уровни проверки Пользователя

Уровень - Базовая проверка

Когда применяется - Любая заявка либо первичное обращение

Что запрашивается - ФИО/ник, контакт, страна, реквизиты, адрес кошелька, хэш транзакции, IP/device, направление операции

Результат - Предварительная оценка возможности обработки заявки

Уровень - Стандартная KYC

Когда применяется - Новые Пользователи, повышенная сумма, несоответствие реквизитов, повторные заявки, операция с фиатом

Что запрашивается - Документ, удостоверяющий личность; селфи/фото с документом; подтверждение принадлежности карты/счета; подтверждение адреса кошелька

Результат - Допуск к исполнению либо запрос дополнительных сведений

Уровень - Усиленная проверка EDD

Когда применяется - Высокий AML-риск, санкционный/страновой риск, PEP, третьи лица, дробление, нестандартное поведение, запрос банка/органа

Что запрашивается - Документы о происхождении средств/цифровой валюты, выписка банка, скриншоты биржи, история транзакций, договоры, объяснение экономического смысла операции

Результат - Исполнение, отказ, возврат либо дальнейшая приостановка до устранения риска

Уровень - Отказ/блокирующий риск

Когда применяется - Терроризм, экстремизм, ransomware, украденные средства, отказ от документов

Что запрашивается - Документы могут быть запрошены для фиксации обстоятельств и законного возврата/передачи сведений

Результат - Отказ в обслуживании, отмена заявки, возврат допустимым способом или исполнение требований уполномоченных лиц

3. Данные и документы, которые вправе запросить Сервис

3.1. Документ, удостоверяющий личность: паспорт, иной документ, фото/скан документа, селфи с документом, видеоидентификация, подтверждение актуальности документа.

3.2. Контактные данные: номер телефона, электронная почта, мессенджер, страна нахождения, IP-адрес, device-id, данные браузера и технические идентификаторы, необходимые для противодействия мошенничеству.

3.3. Банковские сведения: ФИО владельца счета/карты, маскированный номер карты, банк, дата и сумма перевода, назначение платежа, чек/квитанция, выписка, подтверждение принадлежности счета/карты Пользователю.

3.4. Сведения о цифровой валюте: сеть, адрес отправителя/получателя, хэш транзакции, сумма, источник получения цифровой валюты, скриншоты биржевого аккаунта, история депозитов/выводов, подтверждение контроля адреса.

3.5. Сведения об источнике происхождения средств: заработная плата, предпринимательская деятельность, продажа имущества, инвестиционные операции, майнинг, биржевая торговля, договоры, налоговые документы, чеки, банковские выписки и иные документы.

3.6. Дополнительные сведения: цель операции, экономический смысл операции, сведения о выгодоприобретателе, представителе, бенефициарном владельце, связи с третьими лицами, а также объяснения по нестандартным операциям.

4. Проверка криптоадресов и транзакций

4.1. Для выявления высокорискованных транзакций и адресов Сервис использует AML-анализатор GETBlock и/или иные доступные провайдеры блокчейн-аналитики.

4.2. При проверке оценивается связь адреса или транзакции с источниками повышенного риска, включая: darknet-площадки, миксеры, санкционные платформы, scam/fraud, phishing, ransomware, stolen funds, gambling/high risk gambling, terrorist financing, extremist financing, child abuse material, illegal marketplaces, высокорискованные обменные сервисы, DeFi-протоколы с признаками незаконного использования и иные подозрительные источники.

4.3. Risk Score — совокупный показатель риска, отражающий уровень связи адреса/транзакции с источниками повышенного риска. Сервис учитывает как общий Risk Score, так и отдельные метки высокого риска, даже если общий показатель формально ниже порогового значения.

4.4. Заявка может быть приостановлена при наличии хотя бы одного из следующих признаков: доля связей с высокорискованными адресами превышает 15%; общий Risk Score превышает 70%; имеются санкционные, террористические, экстремистские, мошеннические или иные блокирующие метки; транзакция имеет признаки layering, obfuscation, chain hopping, дробления, использования миксеров или обхода мониторинга.

4.5. Сервис вправе изменять внутренние пороговые значения риска, если это требуется для снижения AML/CTF/санкционного риска, исполнения требований банков, платежных систем, провайдеров ликвидности или уполномоченных органов.

5. Проверка денежных переводов и риск 161-ФЗ/мошеннических операций

5.1. Денежные средства принимаются только от Пользователя, данные которого соответствуют данным владельца счета/карты/электронного средства платежа, если иной порядок заранее не согласован Сервисом и не подтвержден документально.

5.2. Сервис вправе приостановить заявку при наличии признаков перевода без добровольного согласия клиента, социальной инженерии, обмана плательщика, дробления платежей, массовых переводов от разных лиц, несоответствия отправителя Пользователю, использования счетов номинальных лиц, резкого отклонения от обычного поведения или запроса банка.

5.3. Если платеж поступил от третьего лица без предварительного согласования, Сервис вправе запросить документы у Пользователя и/или плательщика, отказаться от исполнения заявки и вернуть деньги на источник поступления при технической и правовой возможности.

5.4. При поступлении претензии от банка, плательщика, правоохранительного органа или оператора платежной инфраструктуры Сервис вправе приостановить заявку до завершения проверки и сохранить доказательства по операции.

5.5. Пользователь обязан незамедлительно уведомить Сервис, если платеж был совершен ошибочно, третьим лицом, с чужого счета, под влиянием обмана или при наличии последующей претензии.

6. Запрещенные операции и клиенты

6.1. Запрещается использовать Сервис для операций, связанных с отмыванием доходов, финансированием терроризма, экстремизмом, обходом санкций, мошенничеством, оборотом наркотиков, оружия, контрафакта, вредоносного ПО, персональных данных, нелегальных азартных игр, ransomware, darknet, миксерами и иными незаконными источниками.

6.2. Сервис не обслуживает лиц, находящихся под санкциями, лиц из запрещенных/высокорискованных юрисдикций, лиц, действующих в интересах санкционных лиц, номинальных лиц, дропов, а также Пользователей, отказавшихся раскрыть истинную цель операции или источник происхождения средств.

6.3. Сервис вправе отказать в обслуживании без раскрытия детальных критериев риск-модели, если раскрытие таких критериев может снизить эффективность AML/KYC-контроля или способствовать обходу проверки.

6.4. Пользователь не вправе создавать несколько аккаунтов, дробить операции, менять реквизиты для обхода лимитов, использовать VPN/TOR/анонимайзеры для сокрытия страны, устройства или фактического местонахождения, если это создает повышенный риск.

7. Приостановление заявки, возврат и хранение доказательств

7.1. Приостановление заявки означает временное прекращение исполнения до получения документов, завершения внутренней проверки, ответа банка/платежной системы/провайдера AML-аналитики или исполнения требований уполномоченного органа.

7.2. Первичный срок проверки обычно составляет до 5 рабочих дней с момента получения всех запрошенных документов. При сложной проверке, запросе банка/органа, международном переводе, санкционном или блокчейн-риске срок может быть продлен на период, объективно необходимый для проверки.

7.3. Если риск не подтвержден и документы достаточны, Сервис исполняет заявку либо предлагает Пользователю согласованный перерасчет/возврат.

7.4. Если Пользователь отказался предоставить документы, предоставил недостоверные сведения или риск не может быть устранен, Сервис вправе отменить заявку, отказать в дальнейшем обслуживании и осуществить возврат допустимым способом, если возврат не запрещен законом или требованием уполномоченного органа.

7.5. Возврат, как правило, осуществляется на источник поступления. Возврат на иные реквизиты допускается только после проверки и подтверждения законных оснований. Комиссии сети, банков, платежных систем и фактические расходы могут удерживаться из суммы возврата.

7.6. Сервис хранит сведения о заявках, проверках, переписке, документах, хэшах транзакций, результатах AML-аналитики и принятых решениях в течение срока, необходимого для защиты прав Сервиса, исполнения требований закона, банков, платежных систем и уполномоченных органов.

8. Передача сведений и взаимодействие с третьими лицами

8.1. Сервис вправе передавать сведения о Пользователе и заявке банкам, платежным системам, провайдерам AML-аналитики, юридическим консультантам, провайдерам хостинга, операторам связи, государственным и правоохранительным органам в случаях, предусмотренных законом, Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности.

8.2. Сервис не раскрывает Пользователю внутренние правила риск-модели, источники риск-сигналов, методы проверки и основания включения в стоп-листы, если раскрытие такой информации может причинить вред безопасности Сервиса, банкам, другим пользователям или третьим лицам.

8.3. Все сотрудники, подрядчики и лица, допущенные к обработке данных Пользователя, обязаны соблюдать режим конфиденциальности и использовать данные только для целей обработки заявки, AML/KYC-проверки, защиты прав Сервиса и исполнения требований закона.

9. Обязанности Пользователя

9.1. Предоставлять достоверные сведения, актуальные документы и объяснения по запросу Сервиса.

9.2. Использовать только собственные средства, собственные платежные инструменты и адреса цифровых кошельков, находящиеся под контролем Пользователя.

9.3. Не создавать условия для претензий со стороны банков, платежных систем, отправителей платежей, получателей цифровой валюты, правоохранительных органов и иных третьих лиц.

9.4. Незамедлительно уведомлять Сервис о споре, ошибке, претензии, блокировке банка, ошибочном переводе, компрометации аккаунта/кошелька/карты, а также о любых обстоятельствах, влияющих на законность или безопасность заявки.

9.5. Возмещать Сервису убытки и расходы, возникшие вследствие предоставления недостоверных сведений, незаконного происхождения средств, использования третьих лиц, дробления операций или иных нарушений настоящей Политики.

10. Заключительные положения

10.1. Настоящая Политика может изменяться Сервисом с размещением новой редакции на Сайте. Новая редакция применяется к заявкам, созданным после публикации, если иное не обусловлено требованиями закона, банков, платежных систем или уполномоченных органов.

10.2. Если отдельное положение Политики будет признано недействительным, остальные положения сохраняют силу.

10.3. В случае противоречия между настоящей Политикой и Пользовательским соглашением по вопросам AML/KYC применяется более строгий порядок проверки и управления рисками.